1. Кредитные карточки
Самый простой и дешевый способ, но медленный.
Открываем в трех-четырех банках “secured credit cards”. Полноценные кредитки Вам скорее всего сразу не откроют, поэтому для начала карточки, которые обеспечены Вашим депозитом. Смысл простой – Вы даете банку свои деньги, они кладут их на специальный счет и в рамках этого лимита выдают Вам кредитную карту. Через год, как правило, депозит Вам возвращается и у Вас появляется настоящая кредитная карта.
При возможности открываете такие карточки не на 100 дол, а побольше (1000-3000 дол.). Почему 3-4 карты и почему на большую сумму? Смысл простой – другие банки будут видеть, что Вам доверили кредиты несколько банков, а не один, и на достаточно хорошую сумму.
Итог: через год у Вас стабильная кредитная история, несколько открытых кредитный линий и хороший кредитный лимит!
2. Автомобиль в кредит
Самый быстрый и простой способ, особенно учитывая, что без автомобиля в Америке никак… Но, к сожалению, не дешевый. Есть такая хорошая фраза: “первый кредит всегда покупается…”
А не дешевый он потому, что оформляю свою первую машину в кредит, Вы переплачиваете процентную ставку. В отличие от идеальной кредитной истории, когда процентная ставка может быть от 0 до 5%, при первом кредитовании автомобиля она будет достигать 18% (все что выше уже развод, в среднем 9-18% годовых). При кредитовании Вам понадобится первоначальный платеж в размере от 1500 дол и выше, в зависимости от стоимости автомобиля.
В данном случае, моя рекомендация: взять недорогой поддержанный автомобиль (2-3 года, до 20.000 дол). В этом случае, у Вас машине с гарантией, Вы не думаете о поломках и сервисе, строите спокойно себе кредитную историю и не теряете большие деньги при продаже (так как основные потери на автомобиле приходятся на первые 2-3 года). Через год – продать эту машину и спокойно брать новую машину в лизинг. Может быть много мнений, но мое, лизинг – самый финансово выгодный инструмент владения автомобилем!
Предостерегу от покупки машины в лизинг без наличия достаточной кредитной истории – потребуется большой первоначальный платеж, высокие процентные ставки и ограниченный выбор марок (Лексус, Мерседес)…
ОБЯЗАТЕЛЬНО:
– следить за свои кредитными картами
– ни в коем случае не допускать просрочек
– не заполнять направо налево credit application для получения новых кредитов или непонятных кредиток для шопинга типа Macys, Nordstorm, Wallmart и т.д
– не закрывать Ваши самые старые кредитные карты
ЧТО ВАЖНО ДЛЯ БАНКОВ:
– срок Вашей кредитной истории – чем больше тем лучше
– срок самого первого открытого кредита (никогда не закрывайте самую первую кредитную карточку, положите ее в тумбочку, заранее настроив автомеймент, чтобы не забыть оплатить годовой взнос и получить просроченный платеж) – чем больше тем лучше
– отсутствие просроценных платежей и записей коллекторов
– кол-во Ваших запросов на кредит (каждый раз когда Вы пытаетесь взять кредит или кредитную карту, банки посылают уведомление в кредитные бюро) – чем меньше тем лучше
– % заполнения Ваших кредитных карт – чем меньше тем лучше.
Сама цифра “credit score” абсолютно не является индикатором Вашей кредитной истории! Вы можете открыть одну “secured credit card” и через полгода у Вас будет 730 кредит… Важны все факторы, перечисленные выше…
Для автомобильного кредита или авто лизинга важно также наличие у Вас до этого кредита на автомобиль! Это очень сильно увеличивает шанс положительного решения и хороших кредитных условий! Если у Вас до этого не было автомобиля в кредит – Вы рассматриваетесь банками как “first time buyer” и дорога к авто лизингу или минимальным процентным ставкам по кредита практически закрыта, к сожалению. Поэтому не удивляйтесь, если Вы на CredirKarma видите у себя 720, а Вам реально везде отказывают и при этом еще каждый Ваш запрос еще больше усугубляет ситуацию!
ДОПОЛНЕНИЯ:
– откройте себе бесплатный аккаунт на сайте www.creditkarma.com и постоянно отслеживайте свою кредитную историю и изменения. Проверка кредитной истории на этом сайте не является официалным запросом и никак не влияет на Вашу историю, хотя и не является 100% достоверным источником Вашего “credit score” (именно как цифры).
– скачайте мобильное приложение BillGuard (доступно для iPhone и Android), позволяющее в автоматическом режиме следить за всеми списаниями с Ваших кредитных карт и дебетовых счетов и напоминающее о сроках погашения кредитных платежей.
– откройте себе компанию, ее открытие и обслуживание стоит копейки, но поверьте, Вам это очень как может понадобится в будущем!
P.S. Данное видение основано на моем личном опыте и опыте нескольких сот моих клиентов, кто обращался за покупкой автомобиля и чью кредитную историю я анализировал…
